0 引言

改革开放以来，我国抓住各个发展机遇，经济实力有了很大的提高，极大地改善了人们的生活。当代大学生大多出生在经济条件不差的家庭，他们没有经历过苦的日子；加之互联网信息时代的快速发展，社会各方面影响着他们的消费观念。当代大学生超前消费的现象越来越普遍，过度的超前消费也导致了当代大学生陷入校园贷的泥潭等问题，这样的背景下的大学生超前消费现象值得我们去研究。

本文通过借助中国青年网校园通讯社关于大学生超前消费问题的调查数据和南京某高校对大学生关于消费问题的调查数据，分析了当代大学生超前消费的现状。从当代大学生超前消费的途径、原因和会产生的问题提出了相关对策。

1 当代大学生超前消费的现状

何谓超前消费？其是指脱离自己收入能力，通过贷款,分期付款等方式进行消费以满足自己消费需求的一种行为。当代大学生超前消费是指当代大学生超出自己的收入范围，采用贷款、分期付款等形式进行消费。

中国青年网校园通讯社曾就“大学生超前消费”这个话题，问卷调查了全国1069名大学生。调查结果显示：(1)在调查的学生中，有89.77%的学生表示他们有过超前消费行为且是以分期付款的方式。被调查的学生表示，他们超前消费主要是用于购物，其占比达到了85.98%；其次用于饮食和娱乐的比重也较大，分别是65.16%和30.30%；22.92%用于社交；19.32%用于礼物；其余则为交通、旅游、恋爱等的花费。(2)有69.13%的大学生表示，他们每月超前消费平均额度不超过500元，其中100-300元的占了33.14%；有16.85%的大学生一个月超前消费额度超过1000元。(3)84.85%的大学生超前消费的弥补方式为从下月生活费补上，24.05%的大学生选择自己兼职的方式来还钱，还有16.48%的大学生会选择向父母多要钱。(4)有79.70%的大学生认为超前消费容易养成不正确的消费观念，造成浪费；59.87%的大学生认为超前费会增加个人及家庭的负担。

南京某大学就当代大学生消费问题也做过一项调查，该调查对象以大一至大三的学生为总体，采用偶遇抽样的方式，抽取样本进行调查问卷，其一共收到了实188份有效问卷，其中男生有98名，女生有90名。该项调查数据显示，在这188名大学生中，对在接受调查的188名大学生中, 有49.5%的人一个月可支配的金钱数额为800元-1000元；有28.2%的人，月可支配金额数额在1000元-1500元。调查结果显示,有98.9%的大学生的经济来源还是依靠自己父母给的生活费,靠自己能力去兼职或依靠奖助学金的人还在少数。

1.1 当代大学生超前消费的途径

如今大学生进行超前消费的途径很多，以下是我们列举的几个当代大学生最常用的方式。

1.1.1 蚂蚁花呗

花呗是蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品。用户申请开通花呗后，会获得一定的消费额度。用户在消费时，可在额度范围内预支自己花呗额度，只需在确认收货后的下一个月的10号前还款。如果用户消费数额过大，不能在下一个月还清欠款，用户可以选择分期付款即选择在几个月内还清欠款。分期付款的还款期限分别有3个月、6个月、9个月、12个月。其中分3期付款的总手续费率是2.3%；分6期付款的总手续费率为4.5%；6.5%是分9期付款的总手续费率；分12期付款的总手续费率为8.8%。除此之外，如果用户不能在花呗规定的还款日10号一次性还清账单，则需先还账单总金额的10%，余下金额将在最后还款日次日起按日利率0.05%计息。

1.1.2 京东白条

京东白条也是一款互联网消费金融产品，它也支持延期付款和分期付款方式，其分期服务可选择分3期、6期、12期、最长可分24期。分期费率标准是每月0.5%起至1.2%，违约金费率为0.05%/日起。

1.1.3 分期乐

分期乐现在也是一款热度较高的，向年轻人提供分期消费服务的APP。其利息是按日计算的。现在分期乐的日利率大概是0.049%左右，月利率一般是在5.6%左右，而年利率可能就高达42%左右。

1.1.4 其他

现在网络上也有许多不正规的网贷平台以及许多打着“校园贷”名称的高利贷。现实中存在着一些大学生由于生活费不够消费等其他原因，在没有分辨清楚这些网贷平台就盲目地借钱消费。

1.2 大学生超前消费的原因

1.2.1 资金来源单一，消费费用高

在上文中提到的南京某校的调查中，数据显示：在被调查的大学生中，77.7%的学生一个月可支配的金额数为800-1500元，生活费低于800元和高于1500元的较为少数，并且研究还发现98.9%的大学生的生活费还是依靠自己父母给予，自己去兼职或依靠奖学金的学生很少。这也就说明了当代大学生超前消费的一个原因，自己的生活费数额不够多且获得资金的方式单一，主要是依靠父母给予。但是自己的消费结构却很多元化，有很多想买的东西，涉及了购物、饮食和娱乐等方面。

1.2.2 消费观念超前

当代大学生多为90后或00后，他们生在经济和互联网快速发展的时代。这样的时代为他们从各种渠道提供了很多信息，很容易受到西方超前消费观念的影响；加之他们大多出生在经济条件不差的家庭，没有经历过苦的日子，也不懂勤俭节约等的真正内涵，认为人应该活在当下，学会享受和及时行乐。这也可能导致他们超前消费来满足自己的欲望。

1.2.3 自控力差和周围环境的影响

如今经济文化快速发展，无论在哪里都可以看到各种各样的广告，代购、网络红人带货现象也非常普遍。大学生追求个性、高品质生活和走在时尚前端的心理使得他们在面对各种名牌、潮牌商品时失去理性。很多大学生如今都是满身潮牌或名牌，不排除一些大学生为了不被排斥维护自己的自尊心或掩饰自己的缺点，会不顾自己的经济状况，也要超前消费来满足自己的虚荣心。

2 大学生超前消费会产生的问题

2.1 增加大学生经济压力、增加家庭负担

中国青年网校园通讯社关于当代大学生超前消费的调查数据中显示，每月超前消费平均额度低于500元的大学生比率为69.13%；有30.87%的大学生超前消费数额超过了500元，特别是其中有16.85%的大学生一个月超前消费额度超过1000元。然而对于还款方式，有84.85%的大学生表示他们是用下个月的生活费来弥补上个月超前消费的欠款。用每个月的生活费弥补上个月的花销的这种方式会在一定程度上增加大学生的经济压力，进而可能诱导大学生继续超前消费。数据还显示有16.48%的大学生会选择向父母多要钱，这在一定程度上也就增加了家庭的负担，父母除了每个月固定给孩子的生活费之外，还得给自己的孩子补漏。

2.2 容易造成失信问题

现在很多消费借贷平台都有记录自己用户的信用数据，有些借贷平台甚至接入了我国官方征信系统。例如现在花呗就有部分用户接入了央行征信系统，并且在未来，这些分期付款服务平台的征信系统只会越来越完善，甚至可能全部用户的信用记录都会直接与官方征信系统挂钩，然后在整个社会中，会形成一个透明、互通和全面的信用体系。然而当代大学生的资金来源主要是父母给予的生活费，他们没有能够独立养活自己的经济能力。如果当代大学生过度超前消费，却又没有能力按时还款进而造成违约的话，就留下了失信记录，损害了自己的信誉，这会非常影响他以后的工作和生活。

2.3 容易形成不正确的消费观

在上文中，根据中国青年网校园通讯社关于当代大学生超前消费问题的调查数据，在被调查的学生中，有79.70%的人认为超前消费行为容易让人养成不正确的消费观念。如今，大学生在网上能够轻易地得到消费额度，进行超前消费。长此以往，大学生就会形成错误的消费观念，不断地通过超前消费去满足自己的消费欲望，不以为意，然后结果就只能是还款金额越来越多。

2.4 过度超前消费导致大学生深陷泥潭

大学生如果过度地超前消费，还款金额越来越多，以至于他们的生活费已经不够支撑他们去弥补，走投无路的他们很有可能会不清醒地选择“校园贷”。近几年来，大学生因为超前消费而深陷“校园贷”的事例不在少数，有些甚至为了摆脱债务而选择了放弃自己的生命。过度的超前消费让大学生深陷泥潭。

3 当代大学生超前消费的对策

3.1 从当代大学生的角度

3.1.1 树立正确的消费观，不攀比盲从

当代大学生应该树立正确的消费观念，做到理性消费。不与同学攀比，不盲目从众，不为了追求个性或名牌而失去理性，不要使用超前消费的方式为自己所谓的“面子”买单。

3.1.2 增强自身法律意识，使用正规借贷平台超前消费

当代大学生要不断加强自己相关方面的法律意识。如果确实需要超前消费，一定要使用合法正规的平台，不能被充斥在网上的虚假广告欺骗，如果发现自己被骗，要善于运用相关的法律知识来维护自己的权益。

3.1.3 合理规划自己的生活费，提高自控力

大学生在每个月应该做好自己的消费计划，大致地规划一下自己在饮食、购物等各方面的支出。提高自己的控制力，减少不必要的花费。即便是要超前消费，也要考虑好下个月自己是否能够还清账单。

3.2 从学校的角度

3.2.1 引导大学生树立正确的人生观、价值观和消费观

大学时期也是大学生树立正确的人生观、价值观和消费观的重要时期，学校可以通过开展相关讲座和活动等方式来加强对当代大学生这方面的引导。

3.2.2 开设相关课程，做好知识普及工作

现在有许多借贷平台都是不正规的。有很多习惯超前消费的同学，在缺钱又有想买东西的时候就很容易上当受骗，去这些平台注册借钱，这种行为是极其危险的。

因此学校应该开设有关于理财方面的课程，鼓励学生去学习相关知识。让学生不仅能够学会规划自己的生活费，还能知道这些借贷平台的小套路和违约的严重后果，以此来打消他们在这些平台上借钱的念头。

3.3 从政府的角度

如今现实生活中和网络上充斥着很多关于借贷平台的小广告，他们都打着“免息”或“超低利息”的幌子，许多不明真相的人会因此而上当受骗。因此政府部门应该出台一些有关借贷平台的法律法规，加强对一些虚假宣传的借贷平台的惩罚力度，严厉打击违法违规行为，净化网络借贷的环境。

3.4 从大众传媒的角度

大众传媒要强化社会责任意识，不能进行过度或虚假的广告宣传，误导大学生。主流媒体也应加强在大学生超前消费这方面的舆论引导，共同营造一个良好的舆论环境，引导大学生正确消费。

大众传媒要勇于揭发一些违法的借贷平台，向社会曝光这些不法平台，帮助政府更好地清理这些违规平台，让更多的人避免掉入陷阱。

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